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信用卡停息挂账、债务重组被监管点名!

以信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”为噱头招揽生意,遭到了监管的风险提示。
撰文 | 张浩东
出品 | 支付百科
近年来,在街头随处可见关于信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”的广告语,称可以帮助持卡人早日上岸。看似专业的广告语背后,实际上也蕴藏着多重风险。
10月25日,北京银保监局发布风险提示,提醒消费者警惕非法“代理处置信用卡债务”陷阱。以相关标题宣传的非法组织或个人,存在着很多的套路,目的是为了收取高额代理费用。
01
存在四大套路
北京银保监局在风险提示中提到,非法组织或个人往往会冒充法律工作者骗取信任,通过五花八门的广告,借“代理处置信用卡债务”的名义来获取消费者个人金融信息,牟取非法利益。
代理处置信用卡债务的广告让人眼花缭乱,最终真正能给持卡人解决问题的只是少数,大部分持卡人都会遇到各种各样的麻烦,导致自身合法权益收到损害。非法代理维权组织或个人能起到的效果是个未知数,持卡人还有可能落入圈套之中。
首先,假冒律师、银行员工等专业人士发布虚假广告,夸大宣传,在QQ群、论坛、短视频等平台发布“逃废债务”“全额免息”“反催收”“停息挂账”等误导性信息,编造虚假成功案例,承诺“维权不成功不收费”来欺诈诱骗消费者。
其次,代理处置信用卡债务过程中,需要获取消费者个人金融信息,包括身份证号、信用卡账号、联系方式、家庭住址等,要求消费者授权,向消费者收取高额的代理费、咨询费或手续费。
第三,非法代理维权组织或个人会让消费者虚构事实、编造办卡经历等事实,伪造贫困、重病、残疾等证明材料,再用固定投诉模板向监管部门投诉举报,从而向银行机构施压。
第四,阻碍有关部门与消费者取得联系,切断正常维权渠道,诱导消费者采取缠访、闹访等过激行为,有的还会扣押消费者的身份证件,迫使消费者和银行之间的正常协商无法进行。
在套路满天飞的代理处置信用卡债务群体中,已经具备了规模化、组织化的特性,但信用卡代理投诉乱象的泛滥,引起了监管的重视,并且正在堵死这条通道。
02
实现精准打击
随着信用卡发卡量的不断增加,近年来出现了大量信用卡逾期的持卡人,加上疫情的影响,收入不稳定、投资失败等原因,部分持卡人陷入了债务危机之中,利息加上违约金越滚越多。
巨大的市场需求,催生了专门替持卡人进行债务减免的群体,背后的商机令这个群体发展迅速,但对银行近乎疯狂的投诉,让非法代理维权群体已经成为了银行的眼中钉。
所谓的代理维权,其实主要是让持卡人无视合同的规定,用固定的话术以及捏造事实的手段,来与银行进行博弈,甚至会采用向监管部门投诉的方式,来满足持卡人逃废个人债务、减免息费的诉求。
此前,在互联网平台上搜索“信用卡逾期”关键词,经常能看到“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”的内容,也是非法代理维权群体的主要宣传渠道,有感兴趣的消费者接触后会寻求帮助。
很多消费者签署的“委托协议”中,也会有很多对持卡人不利的地方,比如委托人必须全程配合代理人的工作,走完全部流程,中途放弃也要支付咨询费用的80%等方面。
前不久,人民银行金融市场司及中国互联网金融协会草拟了《金融领域违法违规代理维权活动认定指引(内部过程稿)》和《金融领域代理维权互联网信息发布基本要求(内部过程稿)》,正在行业内征求意见。
据「支付百科」了解,人民银行金融市场司及中国互联网金融协会等监管部门对抖音、微博在内的多家互联网平台开始调研,要求互联网品台针对“反催收”、“代理维权”、“停息挂账”、“征信修复”相关内容加大审查力度,实现精准打击。
此前,银保监会也曾表示将坚决打击恶意逃废债行为,加强对“反催收联盟”等违法违规网络群组的治理,并且首次定性“反催收联盟”群体为违法违规网络群组。
目前,扰乱金融市场正常秩序的非法代理维权群体,已有人员因非法获取百万余元收益被拘捕,监管的出手,为信用卡“反催收”、“停息挂账”、“债务重组”等灰产从业者敲响了警钟。