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最近贷款总被拒?有可能你进入灰名单了!

最近有朋友向我反映,说自己的征信没有任何问题,就一张信用卡在使用,没有有过任何逾期,但是最近申请的一些贷款都是直接被秒拒了,他觉得很郁闷,是不是自己办的假贷款啊!
都是不知道自己为什么被拒,只好咨询一下我吐槽一下,我看了一下他的手机,里面下载了不少网贷APP,经过我再三询问,他才坦白地说:他这些APP上都申请了一些小额贷款,以为征信上没体现就没什么事!!!
但,这也正是他申请贷款都被拒了的原因,他进入了“灰名单”;
征信小白:从未办理过任何贷款及信用卡,个人信息尚未被人民银行征信中心录入;

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信用黑名单:个人征信不良记录被保留5年,逾期严重者会被纳入全国失信人被执行名单,也就是我们常说的“黑名单”
那么灰名单是什么?
很多朋友申请贷款时并不是灰名单客户,但是以往的一些敏感行为具备一定失约风险,这一部分的人还款意愿较低,网贷(小贷),为了控制不良率,会加大审核力度,风控严格的银行会直接秒拒。
为什么会进入灰名单呢?
灰名单是介于征信小白与黑名单之间,到底是什么原因导致的,如今手机贷款APP或网贷平台,多数是利用大数据来做风控,实力和平台大的公司则会自己做第三方征信作为数据参考;
例如支付宝的芝麻信用分、京东金融的小白分等等,灰名单一般都是通过大数据风控采集产生的,也就是你在互联网使用习惯有非常大的关系,具体如下:
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1、逾期次数过多:
有些朋友将客户催收的电话当成了按时还款的闹钟了,其实这一通电话打来只能证明你已经逾期了,这种行为不但会被记录,你的逾期还可能产生高额的罚息;
2、网贷次数过多:
网络贷款盛行时的一些贷款APP,小贷都是不上征信,导致很多客户就肆意妄为的申请贷款,尤其是一些喜欢享受物质消费的年轻人最为疯狂,这些“申请行为”都被记录在大数据中,次数越多,大数据信息越乱;
3、综合负债过高:
千万不要认为同时申请多笔网贷,就可以利用时间差获得不同平台的授信额度,网贷与传统的贷款不同,是共享相同的信息的,一旦查出申请人负债过高,基本都是直接秒拒,并列入灰名单;
4、涉嫌虚假资料:
在网上申请一些贷款并不需要提供纸质的资料作为审核条件,简单的提供一些信息就可以了,但是很多人就喜欢“故意放大自身条件”,希望审核能通过,但是恰恰相反,审核人员会根据之前填入的数据进行对比,如果发现资料虚假,那么就会备注“不诚信用户”;
5、多家机构申请贷款:

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总觉得自己的钱不够用,总是贪图方便就多贷点,一周内申请贷款点了20多次,短时间内申请的太过频繁,会被审核认为你极其缺钱,逾期风险高,将直接被列入灰名单;
6、存在骗贷的风险:
申请贷款时会通过系列的大数据分析你的行为,解决出一些风险倾向,例如:用途不符合、手机号不是实名制,都有可能被认定为风险系数过高;
7、名下有法律纠纷事件:
虽然说没有被列入全国被执行人名单,但是涉及法律纠纷的人,目前无法从事贷款行为的,因为你已经在黑名单的边缘了,想要贷款还是等到清白之身吧!
8、查询次数过多:
如何通过征信判断自己是否进入灰名单呢?在个人征信报告的最后一项查询记录,这里记录着你近两年的贷款或信用卡申请记录,包含时间、查询机构及查询原因;
目前银行的基本要求,近两个月内查询次数不超过6次,过多会被列入“急需资金”的用户;
9、因为个人不良习惯:
个人的不良习惯例如:赌博、吸食毒品、有黑涩会背景、经常打架斗殴等等,这些隐性的坏习惯,也会被列入灰名单中观察一段时间;
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小伟总结:在金融的世界里并非非黑即白,还存在一个灰色地段,走对一步就是恢复为良好征信,做错一步那就是黑到底了!
大家只有资金需求的时候,不用仅图便捷,还是要合理规划,注意自身的数据管理,不能因小失大;
融资贷款是杠杆,经营创造价值,无论家庭还是企业都离不开金融,你可以让你身边多一位了解金融的朋友;