催款人员在收款的过程中，肯定会遇到一些欠债人为达到拖欠货款的目的，采取种种借口来应付收款人。对于这些债务人来说，他们的借口编造得越好，就越能够拖延付款的时间。因此，收款人必须保持警惕，在催款之前做好对付各种借口的准备。
1．识别对方的“理由”是事实还是借口
催收账款是很重要而且很必要的事情，收款人一定要坚决果断，妥协让步不会给你的收款工作带来一点点的促进作用。但是，对欠款客户的员工，则要注意保持良好的私人关系，这样你往往可以从他们嘴里得到收款的重要线索。如：
“李总并没有出差呀，他一直在公司上班。”（说老总不在不能签字原来是借口）
“公司最近也遇到一些状况，老板不在，而且公司辞职的人也多。”小心！客户的经营可能出现了问题）
“我们公司好几个月没发奖金了，上个月工资也拖了十几天。”（小心！客户资金一定出现了问题）
“我们公司在前几天做了一笔大业务，收到了200多万的账款。”（现在他有钱了，赶快去收款）
2.一定要搞清楚客户的结款程序
对方结款时，要发票的原件还是传真件？要不要货运证明？可否现金结款？由谁负责接收文件？报给谁？哪个人签批？谁核准？习惯付款日期是几号？等等。只有充分熟悉对方的结款程序，才能识破对方的借口。
3．采取不同的对策应对各种借口
通常说来，作为债务人拖欠货款常使用的借口分为骗、推、拉、拖四种方式，针对债务人的这些借口，收款人可以采取以下相应对策，具体示例如下。
(1)“我最近实在是太忙，再说我也没收到你的对账单。”
分析：此语肯定是借口。欠债的人不可能是忘了欠钱这件事情，他只可能是“忘了还”。
对策：及时对账，把账单亲自送交客户，如果是传真，要在传真上写清“共几页”等字样，避免他们的另一个借口“虽然收到了，但是只收到一张呀”。
(2)“我对你们的产品／服务不满。”
分析：如果你的产品真的有问题，那么责任在你自己，但这不是客户不付款的理由，最多是退货的理由。
对策：首先确认是否真的是自己的产品／服务有问题。如果客户想还款，那么对产品／服务的不满就不会到你收款时他才提出，他应在一接到产品／服务时就与你们公司联系了，因此他只是借以拖延付款。把你的想法告诉他，揭穿他的借口。
(3)“我们已经寄出支票了。”
分析：这是最常见的借口，也是结算诈骗的惯用手法。
对策：请他拿出寄支票的复印件来，核对抬头、账号、地址是否有误；联系对方开户行（支票签发行），求证是否已经寄出。如果签发行不配合，就更要小心（可能是银行、客户联手）；联系自己的开户行，确认钱是否收到。
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