对不同人生阶段如何进行财务规划

财务规划是持续不断、贯穿一生的课题,需根据不同的人生阶段及个人的风险承受态度和风险承受能力采取不同的财务策略。
(1)青年时期
这一时期会经历求学成长、参加工作、成立家庭和抚养子女等数个不同的阶
段,是财务管理的黄金时期。
求学成长期。此时应多充实有关财务管理方面的知识,建立正确的消费观念。
参加工作期。此时是储备资金的好时机,应注重开源节流,适当进行储蓄和投资等财务管理运作,提高资金的有效使用效率。
成立家庭期。在资产方面可尝试配置部分高风险高收益的投资,也可通过适当负债实现购房或买车的目标。
抚养子女期。此时工作经验逐渐丰富,收入相对增加,可以采取多元化的组合投资方式,并考虑为子女储备教育费用和父母的医疗费、保险费等。
(2)中年时期
这一时期家庭财富逐渐增加,应提前考虑退休后的财务安排。
前期,既有接受风险的意愿又有较高风险承受能力的人可以采取“进取型”策略,投资高风险高收益的金融产蕌并可适度负债;反之,应采取“稳健型”的投资策略。
后期,应逐渐向安全性较高的保守财务路线靠拢,并在负债方面采取谨慎态度,逐渐将债务还清
(3)老年时期
此时应是财务相对宽裕的时期,但休闲、保健、医疗费用的支出增大
享受退休生活的同时,财务上更应采取“保守型”策略,以“保本”为目的,不宜从事高风险的投资,可以投资定期存款、国债等风险较低的金融产品。同时避免负债,以免影响身心健康及生活质量。还应及早拟定财产转移的计划,考虑采取继承、赠予或者其他方式实现财产传承。