定期定额投资应注意哪些事宜?

(1) 选择股票型基金

基金固然是小额投资人参与股市获利成长的最佳方式,但不是每只基金都合适定期定额投资,选对投资目标才能创造优异的回报。选择波动较大还是平稳的基金是定额投资时必须考虑的问题。定期定额长期投资的时间复里效果,分散了股份多空、基金净值起伏的短期风险,只要能坚守长期扣款原则,选择波动幅度较大的股票型基金其实较能提高获利,而且风险较高风险金的长期报酬率,应该胜过风险较低的基金,因此如果有较长期的理财目标,如5年以上至10年、20年,不妨选择波动较大的基金:如果是5年内的目标,还是选绩效较平稳的基金为宜。债券型基金等固定收益工具则不太适合用定期定额的方式投资,建议定期定额首先考虑股票型基金。

(2) 选择具有上升趋势的市场

定期定额的投资时要选择具有上升趋势的市场。超跌但前景不错的市场最适合开始定期定额投资,投入景气循环向上、现阶段在底部盘整的市场,避免追高是创造获利与本金安全的不二法则。因此只要长线前景看好,短期处于空头行情的市场最值得开始定期定额投资。

(3)坚持长期的投资

定期定额采用平均成本的方式降低投资风险,但相应地也需要长期投资,才能克服市场波动风险,并在市场回升时获利。一般而言,宏观经济景气周期约3至5年一循环,因此定期定额通常需要5年才能看出成效。

(4)注重赎回时机的选择

定期定额投资基金时确定赎回时点很重要。如果正好碰上市场重挫、基金净值大跌,那么之前耐心累积资产的效果将大打折扣。所以定期定额的投资应妥善规划,像累积退休基金这种长期基金,在退休年龄将届的前3年就应该开始注意赎回时机。而且即使只在投资期间一半,还是要注意市场的成长状况来调整。例如,原本计划投资5年,扣款3年后市场已在高档,且行情将进入另一个空头循环,则最好先获利了在结,以免面临资金需求时,正好碰到市场空头的谷底期。