某建筑工程有限公司以其员工王某、曹某的名义在某支行处开设两个账户。建筑公司于2011年12月9日发现王某和曹某的账户在该支行分理处各被转支100万元,存入张某账户,取款凭条上客户签名分别为“王某”和“曹某”,存款凭条上的签字为“张某”。笔迹鉴定证明办理转支手续的并非王某和曹某本人,而是张某。建筑公司遂于2012年12月13日以该支行未尽到保护资金安全义务为由提起诉讼。
本案中,王、曹二人的银行卡显然不是本人支取,某支行也未按照相关法律法规要求提供取款人有效证件并证明其代理行为,为其办理了支取业务,存在不当之处。目前,案件正在审理中。银行办理相关业务未尽到身份审核义务,可能面临两种法律后果,一是客户起诉要求银行承担赔偿资金损失等民事责任;二是可能遭受监管部门限期改正、罚款等行政处罚,导致银行承担行政责任。客户身份识别制度是反洗钱预防制度的第一道关口。在大额交易完成之初建立客户身份与资金、交易的对应关系,为今后辨别资金的真实性质和交易的真实目的、追查实际所有人和受益人打下基础。
反洗钱法要求金融机构建立客户身份识别制度,审慎识别、核实和登记客户及其代理人、受益人的身份资讯,并不得为身份不明的客户提供服务。银行卡种类不同,其所载的信息内容也不同。一般包括个人身份信息、银行卡交易信息和银行卡信用状况信息三种内容。我国银行卡个人身份信息包括姓名、性别、出生年月日、身份证件名称及号码、单位名称、单位邮编、单位电话、本人月收入、供养人口、家庭地址、文化程度、住宅邮编、住宅电话、职业、职称等。维萨卡和万事达卡还包括家庭财产状况,如存款账号、支票账号、住房权属、汽车品牌年代、融资渠道、目前债务及债权人姓名和账户号码等。
银行卡信息,包括卡号、卡片有效期、交易金额、交易类型、交易参考号、授权号码、交易日期、收单行号、特约商户编号、特约商户名称、POS编号、POS流水号等。银行卡信用状况信息,包括是否按期返还透支款项的信息、恶意透支的信息等。
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