【合法收账】从道德信用到资产信用

专家认为，上海建立的个人信用档案固然是一件有益的事，不过只是朝真正开拓个人信用资源方向努力的一小步。
个人信用最有效的资源不是道德资源
上海的个人信用主要是一种道德信用，而个人信用最有效的资源不是道德信用，而是个人的资产信用。因为个人与银行之间的信贷关系，不可能以人品诚不诚实来判断个人的信用，在银行眼中，储户只有资产信用。
还要建立个人信用评估制度
由银行和专业的资信机构根据记录在案的公民个人的信用资料对公民个人的信用状况和风险程度进行综合评定。
建立个人信用风险管理和风险预警制度
对个人信用风险程度进行等级评定，划分等级，以便加强管理。对有可能发生的个人信用风险提前发出警报，避免人为制造无还款能力的假象，恶意套取资金，从而防范风险。
一建立个人信用保险制度
公民把自己的个人信用作为保险标的在保险公司投保，由保险公司来分担个人信用风险，以提高个人信用等级。
一建立个人信用破产制度
借款人没有能力偿还到期债务时，由债权人或其他利害关系人向人民法院申请宣告其破产，该破产人从被宣告破产之日起，不得再利用个人信用从事任何经济活动。
一作为信用消費者要创建个人信用史就必须做到
首先，要积极在各商业银行办理实名存款业务，让银行对你个人的基本经济状况和经济活动有所了解。
其次，要踊跃申办和使用银行信用卡。由于信用卡是商业银行发给资信情况较好的消费者以方便其购买商品或取得服务的信用凭证。
因此，使用信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、汇兑、查询为一体，其中尤为重要的是它具有的消费信贷的功能，即持卡人在银行确定的信用额度之内不必申请就可以通过透支而直接取得贷款。
在银行眼里，你的个人信用大小首先取决于你已经拥有了多少财富。实际上，不管你在银行有多少次及时的还款记录，如果银行不知道个人真正的资产状况，那银行始终无法降低贷款风险。因此，银行根据个人的资产状况，推出一些激活个人资产信用的金融产品，或许是最务实的信用消费。