【合法收账】个人信用如何打分

在当今社会，个人的信用状况越来越受到重视，比如贷款购房、申领可透支的信用卡等。可以想像，在不久的将来，你去一家新公司应聘，除了准备自己的文凭、获奖证书外，还会被要求提供个人的信用报告。那么，个人信用是靠什么评估的呢?
什么是信用评估
据有关人士介绍，信用评估是一种建立数学模型并运用计算机技术对个人的信用信息进行统计、计算及量化分析的方法。风险评分是信用评估中的一项重要内容，授信机构通过评分判断客户的风险度。它是通过对个人信用报告的信息汇编，如欠了多少钱、是否按时还款等，然后比较情况相似的客户的信用行为，给予每一项因素一个点数，所有点数的总计就是一个风险评分，从而预测你未来还贷、及时还款的趋势。
银行是怎样利用风险评分的
风险评分主要包括五方面的信用信息，按照重要程度，依次为还款历史、欠款数目、信用历史的长度、新的贷款、正在使用的贷款种类。
风险评分范围一般介于300分至900分间，风险分越高，其信用度也越高。
假如借款者风险分达到680分，银行一般无需再进一步审核其信用。而如果只有630分，则可能需要作进一步的审核。假如有740以上的高分，银行还可能愿意提供优惠贷款。银行如此重视信用分数，道理很简单：当借款人的风险分低于600分时，便有超过1/8的概率会发生借款人严重迟付或不付款现象，如果分数高于800分，那么这种风险便降低到1/1300。
在个人信用评估基础上，进一步丰富信息采集量，挖掘不同层面的信息，可以生成不同的评分卡模型，以适应细分市场不同客户的评估需求。这些模型包括利润评分、破产评分、风险评分、催收评分、客户流失评分、反馈评分、预警评分、新产品评分等。在未来两三年内，上海资信有限公司将根据不同的信贷业务类型，如信用卡发放、住房贷款、汽车贷款、耐用消费品贷款、助学贷款等，建成多在个人信用评估基础上，进一步丰富信息采集量，挖掘不同层种评分卡模型。