【合法收账】联合征信制度有何意义

第三方联合征信
建立个人信用档案的最直接好处是促进信用消费。由于个人信用资料的缺乏，社会缺少对个人信用的评估与监控，商业银行评估个人信用的依据只能是和原有体制密切相连的“单位证明”或“单位担保”，手续繁琐。这种状况很难真正使信用消费普遍推广，各种不良信用行为肆无忌惮，因此中国的银行长期以来为消费信贷伤透了心。也正是因为不了解个人的信用状况，中国的信用卡制度经常被嘲笑为“变态”——先存钱，才能花钱，并且不能透支，只
能算是“储蓄卡”，使信用卡失去信用消费的应有之意。
上海的尝试
上海资信公司将对个人信用档案实行动态管理，并将跟随人的一生，其中负面性记录将保持7年，考虑到2000年4月份已经开始实行个人储蓄实名制，上海个人消费信用联合征信的试点意义非同寻常。
由第三方机构对个人信用状况进行评估，上海的试点是中国努力建立个人信用制度又一举措。个人消费信用联合征信，在世界发达国家已有150多年的历史。上海资信有限公司1999年7月成立，是央行和地方政府授权的第三方中介机构，它把分散在各商业银行和社会有关方面的个人信用信息汇集起来，进行加工和存储，形成个人信用档案资料信息数据库，为银行和社会有关方面提供有关个人信用方面的信息。
个人隐私如何确保
联合征信可以使各家银行的有关信息得到共享，避免了各家银行单独行动的势单力薄，保证了个人信用信息的完整，当然，资信公司不会泄露各家银行的商业机密。与储蓄实名制的推广一样，上海的个人信用体系也面临如何保护个人隐私的问题。据透露，资信公司提供的信用报告里不包括个人的存款记录，以及个人宗教信仰、医疗史、个人背景、生活方式等个人隐私，涉及公民隐私的将受到严格保护。至于个人信用资料库在技术性上的安全性，有关人士“拍着胸脯保证没问题”。
当然，某种意义上讲，人们自己也要改变对个人隐私的理解。西方信用体系的基础是，大量的经济行为，几乎全部企业行为都有记录。个人“隐私权”主要是政治、信仰和私生活上的，一涉及经济，恰恰不允许隐瞒秘密。