个人综合消费贷款，是指贷款人向借款人发放的不限定具体消费用途的人民币贷款。
个人综合消费贷款借款人的条件
申请个人综合消费贷款的借款人必须具备以下条件：
1.在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效居住证明)、具有完全民事行为能力的中国公民。
2.有正当的职业和稳定的收入，具有近期偿还贷款本息的能力。
3.遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录；
4.能够提供贷款人认可的有效权利质押担保或者能以合法有效的房产做抵押担保；
5.在中国工商银行开立牡丹信用卡或活期储蓄帐户；
6.借款人与贷款人签定同意从其或牡丹信用卡或活期储蓄帐户中扣收贷款的协议；
7.贷款人规定的其他条件。
个人综合消费贷款：期限、利率和限额
1.个人综合消费贷款的期限分为6个月、1年、2年、3年四个档次。
2.个人综合消费贷款的利率按照中国人民银行规定的同档次贷款利率执行，上浮幅度按照中国人民银行有关规定执行。在贷款期间遇利率调整时，贷款期限在1年(含)以下的，执行合同利率，不分段计息：贷款期限在1年以上的，实行分段计息，于下一个贷款年度开始，按相应利率档次执行新的利率。
3.个人综合消费贷款的借贷限额：最低为2000元，最高为50万元。
(1)以权利质押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过质押物总值的90%，且贷款最高额为50万元；
(2)以房产抵押方式申请贷款的，贷款金额最高不超过抵押物评估价值的70%，且贷款最高额为30万元。
(3)个人综合消费贷款不办理展期。
申请贷款提供的资料
借款人申请贷款时，应向贷款人提供以下资料：
1.贷款申请审批表；
2.本人有效身份证件；
3.居住地址证明(户口簿及近期水费或电费、煤气费等帐单)。
利息计算
贷款利率按照中国人民银行规定的贷款利率执行：
短期贷款(期限一年以内，含一年)，按贷款合同签定日相应档次的法定贷款利率计息，贷款合同期内，遇利率调整不分段计息；贷款结息可以按照每月结息、每季结息或利随本清的方式执行。
中长期贷款(期限在一年以上)利率实行一年一定。贷款按照贷款合同确定的期限，按贷款合同生效日相应档次的法定贷款利率计息，每满一年后，再按当时相应档次的法定贷款利率确定下一年度的利率。中长期贷款按季结息，每季度末二十日为结息日。循环授信的贷款利率按照授信期限的同档次贷款利率执行，按照授信额度的实际使用数量和时间分次计息。
对贷款期内不能按期支付的利息按合同利率计收复利，贷款逾期后改按罚息利率计收复利，逾期期间不能按期支付的罚息按罚息利率计收复利。
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