负债借钱的人不少,但并不是每个借钱的人都有资格被称为“负翁”。有人借钱是为了投资,希望用借来的钱生钱。还有些人借钱纯粹为了消费,花完就完了,不会带来任何附加收益。原则上来说,只有将贷款用做自己的生活消费,并最终因为负债导致实际生活品质下降的人才是真正的“负翁”。不少人通过货款负债购买非生活必需品,比如为了购买化妆品和车子以及完全超出自己承受能力的大房子,而不得不将每月大部分的收入用来还债,往往还要拆东墙补西墙,严重影响了生活质量。经不起任何风吹草动,深陷债务泥潭难以自拔。
“负翁”生活离“潇洒”很远
Joe每天下午6点半下班,先开车到地铁站接女朋友再一起回家。路上大概需要将近一个小时,到家后再做饭、吃饭,直到晚上9点半,两人才算是忙完了一天的事儿。在Joe看来,这种宅男宅女的生活和原来想象的大不一样,完全是由买了新房子和之前的胡乱消费造成的。
以前,Joe和女朋友生活得很“潇洒”,下了班两人基本都是在外面吃饭、泡吧、唱K,总之不到半夜是不会回家的。那时候Joe总想着自己能力不错,从没有担心过收入的问题,也就没有怎样刻意存钱,属于典型的“月光族”,虽然工作了几年,却基本没攒下什么钱买房还是拿了父母所有的积蓄,才勉强把首期款缴上。后来看到周围同事都开上了车,Joe也抵挡不住汽车销售公司免息分期付款的诱惑,刷一下信用卡就把车开回了家。父母垫付的钱暂时不用考虑还,但是各种贷款就不得不立刻开始偿还,这样Je一下子就背上了几十万元的车债和房债。
每个月必须偿还的固定债务,加上养车费用和其他生活费用,让Joe小两口备感压力。别说泡吧,就是请朋友吃饭也变得小心翼翼过去那种潇洒“月光族”的开心日子,似乎已经成为渐行渐远的回忆。最要命的是现在公司生意不景气,Joe已经好几个月没有奖金提成这些额外收入,完全靠工资,基本处于入不敷出的艰难境地。每个月工资到手,基本还没有捂热,就马上转到各个贷款账户去了。Joe不知道万一再出点什么大的变故或支出,他该怎么办。
“负翁”们似乎失去了自我
刚刚结婚的小高和Joe一样,也是刚刚步入“负翁”一族。小高的妻子,用了三年的时间,终于如愿考上博士,过去几年还有未来的一年半,所有的还贷重担就完全压在了小高一个人身上。小高虽然嘴上没说,但心里的压力几乎让他崩溃。
当初,小高在公司宣布买房的时候,同事们的第一反应都是:你准备卖给公司呀!”虽然只是玩笑,但也表现了很多人“买房就不敢随意换工作”的普遍心态。买房不是不能换工作,但肯定会慎重很多,因为必须要考虑到换了工作之后薪水的起步水平和稳定程度。现在的日子和刚出来工作时完全不一样了,”小高苦笑着说,“原来认为工作是件很开心的事情,总想着做自己感兴趣的事,可现在工作完全就是为了谋生,为了还款。以前有些工作做了一段时间,觉得发展前景不好,就想办法换。即使公司不好,也可以轻松炒公司鱿鱼,现在看到每月要偿还的高额贷款,哪里还敢随意跳槽。每个月就为了工资而生活,哪怕再有想法,也只能忍着。感觉生活就像一潭死水,迷失了自我。”
我以前曾经和几个经销商谈论过如何留住员工的问题。有个老板笑着说:“那还不容易,鼓励员工买房,员工没钱,没关系,给点资助,再鼓励他贷款买。只要员工买了房,就会安心努力工作了,不再敢不听话,也不敢随便跳来跳去。”
的确,工作是“负翁”还债的依靠,“负翁”们对待工作的态度比其他人更为谨慎,失业成为“负翁”们最大的恐惧。因为生活的压力或许还可以将就下,可是银行不会给我们任何的怜悯和宽容,该还的贷款每个月还是要准时偿还,一分钱都不能少。“负翁”们害怕如果自己还货所依靠的工作有任何闪失,就会造成收入减少甚至出现断档,无力还贷。
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