“水能载舟,亦能覆舟”,信用卡的使用绝不仅仅是我们随便刷刷那么简单。充分了解信用卡的特性和理财功能,才能在使用的时候如鱼得水。
降龙十八掌是大家非常熟悉的武功招式,信用卡的使用同样有这样的秘诀招式。通过这些技巧,我们不仅可以让信用卡成为常用的支付工具,还可以将它作为非常实用的理财工具,充分享受更多的理财功能。
降龙第一式:刷出年费
信用卡看似复杂,但是费用主要包含两部分:一是年费,二是透支利息。利用好大多数银行规定的年费优惠政策,我们可以刷出年费,比如一般的银行规定每年刷满6次就可以免下年年费。如果有多张信用卡,可以在年初小额消费的时候,集中刷其中一张,这样就可以避免因为遗忘刷卡次数而被征收年费了。
降龙第二式:关联账户,两卡走天下
虽然我们需要多利用银行的免息还款期,但是平日也会因为各种原因忘记还款的日期。我们可以在信用卡的发卡银行再开立一个借记卡或者储蓄账户,与信用卡自动关联、自动还款,在每月还款H自动扣款转账。只要提前一天保证借记卡中有足够的余额,就可以免除我们承担透支利息的风险了。
降龙第三式:精打细算免息还款期
信用卡的特点就是先消费后还款,不同银行的免息还款期略有不同,少则20天,长的可以达到56天。在实际操作过程中,就需要特别注意信用卡的记账日、还款日和实际消费日。比如信用卡的记账日是每月的5日,还款日是30日,那么每期账单计算的就是从上月的6日到这个月的5日的所有消费,在30日的时候,就需要还上次记账日的金额,否则就需要支付透支利息。假如实际消费日是本月的6日,那么被记录需要还款的时间是下个月的30日,这样就有54天的免息还款期;如果消费是在当月5日,那免息还款期就只有25天,消费差天,免息还款期却相差了29天。
所以说,最好是在记账日的第二天开始消费。精选消费日,可以使我们额外多一个月的时间来使用这笔透支资金。
降龙第四式:巧用善用促销联名卡
现在无论是银行、商场、旅行社、航空公司还是保险公司,为了促销都推出很多不错的联名卡。比如商店的贵宾联名打折卡、航空公司联名里程积分卡等,有些基金公司也开通了刷卡积分兑换成货币基金份额的服务。消费前咨询信用卡的优惠政策,常常会有意外惊喜。
降龙第五式:金卡、白金卡,尽显身份之余享实幕
不同信用卡级别,体现的身份也有不同。银行都推出金卡、白金卡贵宾服务,让持卡人享受许多特殊的礼遇,比如银行VP服务机场贵宾厅、高尔夫免费场次、体检免费,充分体现贵宾身份。
降龙第六式:分期付款,免息贷款
在大宗商品交易的时候,比如汽车和家用电器等,通过信用卡支付,很多商家可以提供分期付款服务,甚至有些还可以全免手续费和利息,我们可以充分利用这些活动,白白赚取货币的时间价值。
降龙第七式:透支取现尽量少用
大多信用卡提供的现金透支提款功能,相当于给我们增加了临时紧急备用金,但需要我们支付手续费,而且一天的免息期都没有。这样持卡人不仅要缴纳1%的手续费,还要缴纳每天万分之五的透支利息,所以一般情况下要谨慎使用,避免给自己造成过大的损失。就算手上有钱,也尽量存在借记卡中,方便必要的时候提取现金。
降龙第八式:妥善保管,谥慎使用
领到信用卡后,应该立即在卡背面的签署栏上写下自己的名字。用卡过程中应该保管好自己的信用卡,将信用卡、个人密码、身份证分开存放,避免丢失时被人盗刷。在银行ATM机处理业务的时候,也要留意是否有可疑的装置。如果被无故吞卡,一定要留在现场,致电银行服务中心寻求帮助,在这个过程中不可向任何组织和个人透露自己的密码信息。
现在的信用卡诈骗越来越多,接到任何提示欠款的电话或短信,千万不要回拨电话,而应该向银行的服务热线电话查询,避免给不法分子可乘之机
在使用信用卡的过程中还需要注意：
1.理性消费
不要被银行或商家的奖励措施及促销手段冲昏了头脑而官目消费、冲动消费、过度消费。只买自己需要的,控制购买欲望。未来生活所有的费用需要不断在日常生活中逐步积累。理财需要持之以恒,适当调整自己的消费习惯,避免消费和自己的收入不相匹配。更不能过度消费,到期不能按时还款或者支付很高的利息,都将导致我们个人和家庭的经济状况恶化。
2.按时还款
牢记自己信用卡的账单日和还款日,在免息还款日内按时全额还款。特别要记住,即使透支金额有尾数也需要偿还,宁愿多还些也要避免因小失大。如果当月还款确实有困难,切记至少需要偿还当月最低还款额。一般银行规定的最低还款额为当月需还透支金额的10%。否则将被定义为恶意拖欠,记录将被录入征信系统,影响到自己的信用就得不偿失了。
3.不要将大笔资金存在信用卡中,不仅不能产生任何利息,而且刷卡消费涉及的金额实际是自己从现有资金中支付的,无法享受信用卡带来的先消费后还款的利益。而且很多银行甚至规定取现需要支付至少1%的手续费(国外不低于4%)。如果有现金,建立存在借记卡中,最多将信用卡和借记卡作关联链接。
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