过去出国,我们都不得不面对购汇带来的诸多问题:受国家对随身携带外汇出境的规定的限制,携带大额资金的安全性,以及兑换当地币种的便利程度等。有了信用卡,就可以直接刷卡消费购物,免除了兑换的麻烦。只要在国家规定的年度外汇额度(目前是5万美元)以内,还可以通过信用卡的消费还款,直接购汇完成交易,简单安全便捷。
不知不觉中,小小的信用卡,不仅成为国内常用的支付工具,对于富裕起来的中国人来说,在国门以外信用卡也在发挥着越来越不可或缺的作用。信用卡已经成为境外旅行、留学和商贸交易中结算支付的最佳伴侣,真正做到让我们“一卡走天下”。
拿起手中的信用卡,你会发现正面图案中,常常会有一个VISA或者 Master标志,偶尔还会注意到手中的信用卡写着双币卡等字样。2010年年初,VSA声明所有带有SA标志的国内信用卡在进行国际消费的时候,必须使用SA国际结算通道,如果使用银联通道,将受到重罚。银联卡也反击要求国内银行在未来发行信用卡的时候主推仅带银联标志的银联信用卡,最后这场争执还被美国政府提请WTO世贸组织仲裁。
石激起千层浪,银行所推的信用卡,不同标志代表所属合作公司不同,同时使用不同的结算方式,所产生的成本也就完全不同。就像很多同胞在国外刷VSA标志信用卡的时候,商家总是会问,是使用VA还是银联。每到这个时候,我们就有些迷惑了,到底该怎样选择呢?在境外使用信用卡,如何才能在便捷的同时,尽量达到最佳的效果?
境外使用信用卡的技巧归为以下几点:
1特别留意信用卡是属于银联卡还是VISA或者万事达卡联名双币卡。如果仅是银联卡,在境外消费时就只能在有“银联”标志的商户刷卡消费,使用银联通道不仅可以免收约占取款额1%2%的货币转换费,而且向发卡银行缴纳的取款手续费通常低于双标志卡在其他网络取款的手续费水平。目前境外已经有数十个国家和地区接受银联卡消费刷卡,而且数量还在迅速增加。
2.如果我们是通过VSA或者万事达通道结算,则需要先通过国际结算系统把当地货币兑换成美元等通用外币,然后在信用卡账单日兑换成人民币进行还款。由于牵涉到多种货币的兑换,所以需要支付占消费金额1%2%的国际信用卡外汇汇兑手续费。但国际信用卡的汇率结算都以国际信用卡组织大笔购汇的汇率为基准,所以还是比个人购汇所用的汇率划算。
从节省手续费的角度看,可以尽量使用银联通道,以免去外币转换的费用以及货币多次转换的汇率风险。不过ⅥSA和万事达都有趋势要求所有双币信用卡在境外(不含香港和澳门)消费都使用国际结算通道,而不能使用银联通道,无形中增加了持卡消费的成本。
3.不同银行推出的多币卡和双币卡都规定了具体的结算货币,比如美元、港币、欧元等,如果在境外当地消费的也是这种货币,就可以直接折算成人民币,这样无论消费还是取现,均可节省每笔1%2%的货币兑换手续费。比如同样在欧洲国家消费,同样是消费2万元人民币,使用欧元卡和美元卡消费,欧元卡可以节省手续费至少数百元人民币。
4.国外很多国家都有货物出境可以申请退税的政策,特别是欧洲国家,退税能为游客省下不少钱。在欧洲有至少23万家退税商店,离开欧洲前最后一站的海关印章可以用来作为退税的有效单据。如果商户有“免税店( TAX FREE SHOPPING)”购物退税标志,而且有标志银联卡,就可以直接刷银联卡,并可以帮助持卡人简单便捷地完成退税程序。
具体操作是:首先向商户索要全球退税支票及退税专用信封,然后在全球退税支票的银行卡卡号区域填写单标志银联卡卡号,用于收取退税款。在离境安检时,向当地海关出示自己购买的商品、发票和护照。海关审核后在全球退税支票上盖章,使之生效。最后将盖章后的全球退税支票寄回全球回报集团设在购物地的分支机构,退税款最终将以人民币的形式汇入持卡人指定的单标志银联卡账户。如果是使用信用卡消费,退税会直接打到信用卡账户上。不过各个国家的退税政策不同,应事先了解所去国家的相关规定。
5.在境外使用信用卡,一律是凭签名消费,所设密码将无法使用。外出旅游前最好提前使用一下信用卡,特别是较长时间没有用过的信用卡,避免出现磁条信息错误或者其他无意中损坏、过期等问题,确保自己的旅程轻松刷卡无忧。
6.在国外大额消费时,有时可能会超过自己原来的信用额度限制,此时可以提前联系发卡银行,申请临时调高自己的信用额度,使自己在短期出国旅行的时候,有足够的金额可供使用,避免支付高额的超限手续费。
7.在境外要注意财务安全,避免发生财务被盗或遗失等问题如果发现信用卡与现金丢失,可以拨打所在国家的国际信用卡组织VISA、万事达或者发卡银行的全球免费服务电话,申请紧急支援,紧急更换卡或者进行紧急现金预支。这些国际信用卡组织还提供母语的紧急服务,而且通常全年都不休假,有了他们的帮助,我们就可以安全顺利渡过难关了。另外在出国之前建议先牢记所去国家的VISA万事达等国际信用卡组织在当地的免费电话、发卡银行的免费服务电话和本人的信用卡卡号,最好写在一张小纸片上,与信用卡,护照等分开放,以备不时之需。
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